退休金算盤／善用投資級債 創造穩定息收

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2025/04/01 第1178期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 持卡竅門 攻韓國商機！台新玫瑰太陽卡增「韓瘋刷」 祭最高10%回饋 百萬神卡台新@GoGo卡慶生日 加碼繳稅、加油同享6% 安泰銀行瞄準經營 VIP 財富管理 進軍頂級卡行列 市場首見加密貨幣信用卡凱基幣享卡 點數最高回饋7% 國泰世華JCB信用卡開放綁定Apple Pay！最高3.3%回饋 外幣投資 退休金算盤／善用投資級債 創造穩定息收 川普關稅戰來襲…逾兆富豪大戶資產 投資要轉向了 合庫推今年第二檔美元定存優利 籲趁降息前鎖定高利 攻韓國商機！台新玫瑰太陽卡增「韓瘋刷」 祭最高10%回饋 記者戴玉翔／台北即時報導/經濟日報 台新銀行。聯合報系資料照片／記者林伯東攝影 台新銀行玫瑰卡/太陽卡切換刷方案，以直覺且豐富場景優惠，不到一年即累積50萬卡友申辦，更占據年度10大熱搜信用卡排行榜。為回饋廣大卡友，台新銀行於4月1日推出「韓瘋刷」季度方案，針對50家韓系商戶祭出最高10%回饋，無論在國內享受韓系美食美妝，還是直飛韓國，精選商店都很「韓」且回饋超有感。 根據台新銀行資料顯示，卡友在海外消費中，韓國消費就超過20%，且每年皆有雙位數成長。掌握趨勢，台新銀行推出「韓瘋刷」切換方案，於活動期間2025年4月1日至2025年6月30日，精選近50家熱門韓系商戶，涵蓋生活4大類別，包含旅遊（如Hotels.com、韓亞航空、德威航空等）、愛美（如HOLO+FACE、Artiz Studio韓國藝匠等）、娛樂（如WillMusic微樂客、K-MONSTAR等）及美食（如豆豆里、涓豆腐、新村站著吃等）類別，享最高10%回饋。活動期間持太陽卡/玫瑰卡（切換刷）至「韓瘋刷指定加碼通路」消費滿額，還能再抽韓國來回機票。 還沒入手台新卡的民眾注意！台新銀行特別為新戶祭出專屬好禮，2025年5月31日前透過指定連結申辦太陽卡/玫瑰卡（切換刷）正卡，並於30天內累積消費滿1,000元，就送24吋行李箱乙個，這個時候申辦正是最佳時機。 歡慶「韓瘋刷」方案上線，Richart Life 限時推出超過30家知名韓系品牌獨家優惠，且使用台新Point（信用卡）1點即可兌換「K-POP偶像小卡」、「韓漫代幣」以及人氣爆棚的「韓式免拍貼免費序號」；另外在優惠券專區還提供專屬優惠券，鼓勵卡友領券消費享更多。 另外，卡友僅須成功設定台新帳戶、Richart帳戶扣繳台新信用卡帳款，則可輕鬆達到最高10%回饋率（每期回饋上限最高10,000點台新point（信用卡））；活動期間辦卡並完成開立Richart數位存款帳戶，首次登入使用Richart APP，即可獲得用戶禮300元，並享優利子帳戶活儲最高3.5%及每月跨行提款、跨行轉帳免手續費各5次。 百萬神卡台新@GoGo卡慶生日 加碼繳稅、加油同享6% 記者林勁傑／台北即時報導/經濟日報 百萬神卡台新@GoGo卡歡慶生日月，台新銀行除了祭出超狂優惠，新戶綁定6大行動支付享最高30%回饋外，4月再加碼新增中油券、以及超商繳牌稅同享6%兩大優惠，讓卡友繳牌照稅、所得稅也能聰明賺點。 掌握接下來報稅高峰期，台新銀行特別加碼在超商繳稅也能賺回饋，卡友可透過7-ELEVEN、全家便利商店，在4月繳納牌照稅、5月房屋稅與綜合所得稅，只要當月於Richart Life APP領取生日加碼優惠券，刷@GoGo卡即可獲得6%回饋，每月最高回饋200點台新Point（信用卡）。 2025年4月1日至5月31日，於全台中油直營站使用@GoGo卡加油，並領取優惠券，同享6%回饋，每月最高回饋200點台新Point（信用卡），油價波動時也能用高回饋省荷包。 除了4月全新加碼，@GoGo卡於5月底前推出兩大活動，新戶和卡友都能輕鬆參與。活動一、新戶透過指定連結申辦@GoGo卡，核卡90天內於Apple Pay、Google 錢包、Samsung Pay、街口支付、台新Pay、skm pay 6大支付工具綁定消費，可享最高20%回饋，最多可獲得2,000點；活動二、超過100萬黑狗卡友只要月月透過Richart Life APP 領券，在中油直營站（4月新增）、新光三越、全聯、兩大超商（7-ELEVEN、全家）、兩大外送（Uber Eats、foodpanda）、9大網購（蝦皮、momo、PChome、酷澎等）消費，最高可再享10%回饋，領券不限量，人人有獎。 台新為回饋卡友，公開刷卡Combo小撇步，新戶透過skm pay綁定@GoGo卡，在新光三越消費可享最高30%回饋。 安泰銀行瞄準經營 VIP 財富管理 進軍頂級卡行列 記者仝澤蓉/即時報導/經濟日報 安泰銀行世界卡。圖/安泰銀行提供 安泰銀行（2849）宣布進軍頂級信用卡，推出安泰世界卡主，打海內外消費現金回饋無上限及提供涵蓋生活、旅遊、娛樂多方面的頂級禮遇，還結合 LINE 即時交易通知服務，提升 VIP 客戶消費的安全性。 安泰銀行表示，本次發行的世界卡在消費回饋方面，國內消費可享1%現金回饋無上限，在海外實體商店消費亦享最高2.5%現金回饋。 這些回饋無需繁瑣的條件限制，安泰世界卡的設計更簡單直觀，持卡人不需要記得消費回饋上限、有限次數的切換回饋方案或是要記得回饋特店名單，無論在網路或實體商店，每筆一般消費都能讓頂級客戶獲得實質的回饋。 為了慶祝安泰世界卡上市，安泰銀行特別推出了「極致禮遇 唯你獨享」活動。即日起至6月30日止，凡在活動期間成為理財 VIP 客戶並成功申辦世界卡，完成首刷條件後，即可獲得專屬首刷禮。 安泰世界卡還提供首年免年費的優惠，及獲得 Mastercard 及安泰銀行精心設計的頂級禮遇，涵蓋生活、旅遊、娛樂等多方面的服務。包括免費市區停車、道路救援服務、國際機場接送、全球貴賓室服務、高額旅平險、全球專屬秘書服務、住宿優惠以及高爾夫球場貴賓待遇等。 由於交易安全對客戶十分重要，特別對安泰全部卡友提供 LINE 即時消費通知功能，讓持卡人能即時掌握每一筆交易，有效防範詐騙風險，確保享受尊榮禮遇的同時兼顧用卡安全。 市場首見加密貨幣信用卡凱基幣享卡 點數最高回饋7% 記者夏淑賢／台北即時報導/經濟日報 凱基銀行推出國內首張加密貨幣信用卡『凱基幣享卡』　結合消費與理財　刷卡最高回饋7%幣享點　三大交易所新戶點數兌幣加碼 50%。凱基銀行 凱基金控（2883）旗下凱基銀行指出，近年來加密貨幣備受全球市場關注，而台灣主管機關亦積極建立虛擬資產的監管架構，朝向合規、保障投資人及市場健全等方向發展。凱基銀行長期與國內加密貨幣交易所合作，擁有豐富經驗，瞄準國內數位資產市場的發展潛力，攜手萬事達卡重磅推出國內首張結合加密貨幣回饋的「凱基幣享卡」，卡友完成指定任務且透過刷卡消費累積「幣享點」，最高回饋7%，新戶首年於活動期間將幣享點兌換三大指定交易所加密貨幣（比特幣、以太幣、泰達幣），可額外獲得 50% 加碼回饋。 此外，卡友以凱基Karry數位帳戶設定為合作交易所之出入金帳戶且完成任務，再加碼送 6 顆泰達幣（USDT）。卡友在享受安全便利消費同時，還可累積投資數位資產。 凱基銀行表示：「隨著全球數位金融的發展，加密貨幣已成為許多投資人資產配置的一部分，亦成為理財投資的趨勢。凱基銀行此次推出市場首張加密貨幣信用卡，不僅滿足國內加密貨幣投資客群的需求，將消費跟理財結合在一起，同時亦瞄準潛在客群，透過凱基幣享卡將消費轉換成加密貨幣投資，降低民眾進入門檻，以更輕鬆、安全、透明的方式參與加密貨幣市場，並逐步了解加密貨幣的運作方式，增加累積數位資產的機會。」 凱基幣享卡除了提供卡友刷卡消費國內一般消費1%、海外一般消費2%幣享點，指定消費3%幣享點，完成指定任務後消費回饋最高可達7%，且海外交易免手續費之外，每1幣享點可兌換等值1元加密貨幣，新戶首年將幣享點兌換三大指定交易所加密貨幣（比特幣、以太幣、泰達幣），可額外獲得 50% 加碼回饋，舉例來說，卡友300點幣享點則可兌換價值450元加密貨幣，讓卡友將消費轉換成為投資，輕鬆累積數位資產。 此外，凱基銀行與幣託BitoPro、現代財富MAX、比特街BitstreetX（三川通證）等三大加密貨幣交易平台合作，卡友首次至三大合作交易所新開戶，且不限金額入金，即可獲得該交易所贈送5顆泰達幣（USDT），最高共可獲得 15 顆泰達幣。卡友若以凱基Karry數位帳戶設定為合作交易所之出入金帳戶且完成任務，則再加碼送 6 顆泰達幣（USDT）。 歡慶凱基幣享卡上市，活動期間每月抽666顆泰達幣，卡友每筆國內外一般消費及特店分期消費即可享一次抽獎機會，消費越多獲獎機會越高。凱基幣享卡除了提供多重辦卡及刷卡回饋，更推出高質感的卡面設計，以獨特專利導光技術，打造全卡LED 發光信用卡，卡片靠近讀卡機進行感應交易時，幣享卡卡面上星鏈圖樣將閃耀發光，限量發行 5,000 張，具收藏價值。 國泰世華JCB信用卡開放綁定Apple Pay！最高3.3%回饋 記者陳美君／台北即時報導/經濟日報 國泰世華銀行致力打造更全面的支付應用場景，同時積極推廣多元支付工具，宣布於即日起支援國泰世華JCB信用卡綁定Apple Pay服務。未來無論是實體店面結帳或行動購物App內消費，國泰世華JCB卡友皆能透過Apple Pay享有便捷、安全且隱私的行動支付服務。 行動支付具小額高頻的交易特性，已深入消費者日常生活。國泰世華銀行觀察卡友近一年的總消費筆數，行動支付交易已佔達四成。本次開放國泰世華JCB信用卡綁定Apple Pay，將進一步拓展行動支付應用場景，國泰世華JCB卡友只要開啟Apple錢包，點選加入「簽帳金融卡或信用卡」，再點選「加入其他卡片」，接著手動輸入卡片詳細資訊及卡號，並完成驗證後，即可完成Apple Pay綁定。 為歡慶新服務上線，自即日起至6月30日，國泰世華CUBE卡友只要將CUBE JCB信用卡綁定Apple Pay，並於CUBE App領取優惠券後，以該卡進行Apple Pay消費，不限通路、不限金額刷滿5筆即享150點小樹點(信用卡)回饋。不僅如此，國泰世華CUBE信用卡綁定Apple Pay支付，同享「玩數位、趣旅行、樂饗購、集精選」等權益消費，最高3.3%小樹點(信用卡)回饋無上限 ；4月30日前切換快閃權益「日本賞」，以Apple Pay進行Apple錢包指定交通卡儲值(SUICA、PASMO、ICOCA)，再享5%小樹點(信用卡)回饋。 活動詳見：https://www.cathay-cube.com.tw/cathaybk/personal/event/overview/credit-card/online-shopping/202504/CUBEJCB_ApplePay 退休金算盤／善用投資級債 創造穩定息收 記者 夏淑賢/經濟日報 48歲的龔先生在旅行社擔任導遊，單親爸爸的他，跟21歲念大四的兒子像朋友，每年都一起出國探索世界。龔先生考慮65歲退休，而兒子就快大學畢業出社會、經濟獨立，就可把撫養兒子的錢挪來做退休準備，但自己不善投資，退休準備不知如何著手。 龔先生名下有一間公寓自住，因不諳投資，所以早年規劃了三張儲蓄險保單、保費共繳約300萬元，剩下就是活定存約250萬元。龔先生希望65歲退休後每月生活費有5萬元，最擔心未來孤獨終老，所以希望有足夠的準備因應老後的醫療開銷，以免可能拖累兒子。因此他找上安泰銀行，協助其規劃退休理財。 安泰銀行財富顧問簡韻琦建議，龔先生可以先將退休後的生活費來源規劃出來，並把逐年通貨膨脹的因素考量進去，如果能以穩定的息收支應生活開銷最為理想；另外針對老後無法預測的健康狀況，則建議規劃一張長期照護醫療保單，若最終未用到還可以轉化為保險金留給孩子。經初步試算，龔先生退休後勞保及勞退每月約有3.2萬元領用，距離5萬元的生活費目標尚有1.8萬元的差距。 簡韻琦建議，首先可趁美國仍處高殖利率期間，配置投資等級海外債券，將活定存中的200萬元投入A級以上高評等、票面息5%以上的投資級債券，一年可獲取折合台幣約10萬元的債息收入。再配合65歲退休目標規劃一張15年繳的長照終身保險，把債息收入拿來繳付長照險保費一年約10.8萬元，在退休前準備好老後照護開銷，未來如幸運健康到老，還能留一筆身故保險金給孩子。 簡韻琦表示，AI引領世界浪潮，加上美國總統川普「美國優先」政策發酵，有利於美國企業股票。因此建議龔先生現在起每月薪資扣除開支後可存2萬元，拿來定期定額股債平衡型基金及以美國為主的AI科技類股基金。保守估計，平衡型基金以年報酬率4%計算、AI科技類股基金以年報酬率8%計算，至65歲退休時基金部位可望累積至約700萬元。 等到65歲退休時，簡韻琦建議將基金贖回並分為兩筆，一筆300萬元布局A級以上高評等、票面息5%以上的投資級債券，另一筆400萬元轉入每月配息、年息約4%的穩健型債券基金，如此一來連同工作時投入的200萬元投資級債券，兩邊加總每月將產生約3.4萬元的固定收益配息收入，加上勞保及勞退的3.2萬元，則龔先生退休後每月可有約6.6萬元運用。年輕時攢下的三張共300萬元儲蓄險保單，會隨宣告利率複利累積帳戶價值，可做老後緊急醫療支出預備。 簡韻琦指出，台灣邁入超高齡社會，且高齡人口四分之一為獨居，「高齡照護」成為規劃退休生活時必須納入考量的重點。另外，通貨膨脹帶有黏著性，物價上漲就很難再見回落，因此在規劃退休生活費用時，必須將通膨考量進去，建議每年以2%的通膨率估算退休後生活費，才能讓老後的生活不至於捉襟見肘。 川普關稅戰來襲…逾兆富豪大戶資產 投資要轉向了 記者廖珮君／台北即時報導/經濟日報 據金管會2025年2月底統計，12家國銀管理富豪戶總資產（AUM）規模1兆4,852億元中，配置基金、債券兩大商品占比再寫新高紀錄，據調查，因應川普關稅戰來襲，富豪戶3月已多增持債券型、平衡型、多重資產基金，以「高息存債」、「多元分散」為兩大投資主軸。 據金管會統計，2月富豪戶配置基金、債券占比各攀升到15.6%和13.9%，已連兩個月「月月攻頂」，惟隨川普政策能見度未明，全球市場波動加劇，富豪戶投資配置已緩步移向高息債券、或與金融市場連動低的私募資產為主。 一家承辦富豪戶財管的銀行主管說，3月美國科技、半導體修正大，美債十年期殖利率回到4.2%，估將在4~4.5%盤整，對滿手海外債的富豪戶來說，評價利益略回升但資本利得空間不大，以領息為主。 3月在川普致力壓低利率、全球市場波動加劇，富豪戶債券端以海外高息投資等級債做「高息存債」，基金面則以平衡型、多重資產做「多元分散」，或以金融市場連動較低的私募資產(如巨災債券、多空策略的低Beta避險基金)為主，降低整體投資組合波動性。 金管會公布2025年2月國銀承做高資產客戶（1億元以上）財管業務。2月 底高資產客戶數1萬2617人，AUM達1兆4,852億元，平均每戶AUM是1.17億元，顯示國銀客群以中小企業主的中實戶居多。 若以成長動能來看，2月AUM月增2.8%是近三年同期低點，年增63.48%連兩個月走低，反映2月面臨川普新政不明，讓富豪戶偏向保守。 富豪戶資產配置版圖中，2月存款占比連兩個月維持45.9%的31個月低點，並未大舉轉戰商品端，也反映富豪戶觀望心態。 銀行主管也說，存款占比增減因素有兩大，一是各銀行開發滲透客戶力道，二是市場行情，除非行情大好，即便有降息因素，富豪戶存款占比也不會大舉下降，估會維持一定水位，甚至因新戶進場而微幅走揚。 2月基金、債券占比均增加0.1個百分點到15.6%和13.9%，增幅有限，結構型商品連兩個月維持6.6%，僅保單占比又破底到11.1%，月減0.3個百分點。 金管會是在2020年7月起陸續核准本國銀行開辦高資產客戶財富管理業務，如今該業務邁入第五個年頭，總資產規模已攀升到1兆4,852億元，是剛開辦該項業務、2021年底資產規模2,077億元的7.2倍，顯示各銀行爭搶富豪戶大餅。 合庫推今年第二檔美元定存優利 籲趁降息前鎖定高利 記者林勁傑／台北即時報導/經濟日報 為因應際局勢的瞬息萬變，合庫提供低門檻、高利率與相對穩健的「2025合優利2」美元定存優惠專案。於3月28日至4月18日，只要是新資金，無論是新結購、自他行匯入皆可承作，達門檻後，最高可享三個月、六個月年利率4.08%，個人戶與公司戶都可透過行動網銀APP、個銀、企銀、EOI及臨櫃交易辦理。 合庫指出，隨著美國總統川普關稅貿易新政引發國際貿易戰，股債漲跌互現，市場波動加劇。美國聯準會擔憂關稅政策推升通膨，於3月19日宣布維持聯邦基準利率不變，審慎觀察經濟表現，預計最快今年6月啟動降息。面對市場不確定性風險，建議客戶承作本檔美元定存專案，鎖定降息前稍縱即逝的美元高利收益。 合庫呼籲民眾多利用數位金融服務，數位平台結購美元時，建議使用匯率到價通知，不只讓民眾可買到心中理想價位外，亦可再享匯率減碼3分優惠。另外，透過合庫APP申請外幣數位存款帳戶，除可享美元、人民幣、澳幣及南非幣定存利率加碼優惠外，前述4種幣別活存餘額如達門檻，限額內享有活存利率加碼優惠。尚未開通合庫APP的朋友們，IOS及安卓用戶，請分別至APP Store 或 Play 商店搜尋「合作金庫」下載安裝。 本次專案提供三個月及六個月兩種天期供民眾彈性選擇，活動設有專案總額上限，額滿即提前截止，更多活動詳情可至合庫官網外幣優惠專區查詢。 •波蘭波茲南大教堂島漫遊記 大教堂島位於瓦爾塔河和塞比納河支流之間的區域，為波茲南最早的開發的地區，9世紀就有人居住，歷史較為悠久。這個區域因為教堂特別多而出名，有很多主教神父和信徒聚集，在綠地裡建造的教堂彷彿來自另一個安靜的世界，磚紅色的房頂是這些建築的特徵。 •如何有效問問題？ 在職場中，包括學習、工作和人際溝通等，問問題是一項重要的能力。然而，許多人提問缺乏技巧，因此往往最後得不到正確答案。所以，如何問問題才有效率，成為一門重要的課題。以下羅列幾個要點，讓你提問時更有效率，工作更為順暢，人際關係更為圓融。

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