2019年12月2日 星期一

單身族自保 失能險當靠山


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2019/12/02 第934期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
保險要聞 保險小百科/颱風天出遊 登山險不賠
單身族自保 失能險當靠山
投保教戰 挑選保單 參考四大指標
專家教你保/要保人、受益人 適時調整

今日財經頭條
保險小百科/颱風天出遊 登山險不賠
記者林子桓/台北報導/經濟日報
根據行政院最新通過國家賠償法修正草案,若民眾在管理機關已設警告或標示的開放場域,從事冒險或具危險性登山或水上活動,國家得減輕或免除損害賠償責任。

上述修正草案的規定,亦列於登山險的不保事項;根據保單條款規定,被保險人在未經許可下,進入經管理機關公告禁止進入區域或依相關法令規定限制或命令其離去警戒區,例如在颱風天登山或觀浪,若發生意外而導致的緊急救援費用,保險公司是不予理賠的。

草案同時也規定,被保險人故意及犯罪行為,或未依相關法令規定攜帶定位器材及緊急通信設備、任意變更登山活動計畫、未由領隊帶領登山所發生之搜尋費用,或超出預定下山時間24小時內所發生搜尋費用、為搜尋、救護或移送被保險人所生航空器之費用等情況,無法向保險公司申請緊急救援費用。

 
單身族自保 失能險當靠山
記者葉憶如/台北報導/經濟日報
不婚單身族愈來愈多,據行政院主計處統計,目前台灣單身人口約有750萬人左右。單身族經濟自主力強,在享受自由自在的生活時,除強化自身醫療,尤其是老後失能照護的保障,專家建議二類型單身族即早準備,完整保險規劃才是真正寵愛自己。

富邦人壽總經理陳俊伴表示,台灣單身族群樣貌多元,高自主力與消費力是該族群的重要特徵,享受樂在單身的生活節奏,更必須懂得規劃退休生涯,建議從醫療、養老、長照、責任等四帳戶循序漸進累積未來,50歲起步的第二人生是切換帳戶的關鍵時間點,單身族群面臨屆退階段,擔心年邁之後沒人顧、不精彩,須把更多心力放在「長照帳戶」。

據世界衛生組織推估,長期照護潛在需求為七年至九年,這段時間的照護費用相當可觀,陳俊伴建議,可選擇失能扶助險,搭配既有的醫療險建構長照帳戶。

全球人壽表示,25歲至39歲適合婚孕年齡層中,有高達125萬人月薪低於3萬元,成為年輕人不婚不生的主要原因,全球人壽大數據團隊觀察目前單身新保戶投保現況發現,逾一半的人已投保終身失能扶助險,其次為定期失能扶助險附約,顯見單身族群大都已有轉移失能風險保障意識,惟受限於預算而有差異。

全球人壽建議,因經濟問題選擇不婚的單身青貧族,以及有經濟能力、享受單身自由的單身貴族,可分別透過定期失能扶助險附約、終身失能扶助險,為自己撐起雨天防護傘。

針對單身青貧族,全球人壽建議定期失能扶助險附約,補足工作期間風險。因單身青貧族預算有限,可先考慮以定期失能扶助險附約來入門,以特定主約搭配定期健康保險附約,可提供重大失能生活扶助保險金、無重大理賠紀錄增額保險金,繳費期間因意外或疾病導致1到6級失能,可豁免續期保險費。

至於單身貴族,可考慮終身失能扶助險,兩段式加碼戰勝失能馬拉松,包括有身故或滿期生存時還本,以及純健康險保障。分兩段式加碼,非依照失能程度計算給付,也不用擔心失能程度影響給付金額。繳費期間未申領重大失能生活扶助保險金,繳費期滿後保障加碼。

全球人壽提醒,不管是哪種單身族,都應該趁年輕體況好的時候,及早投保失能扶助險,對抗因疾病或意外導致失能的經濟風險,這也是對自己及家人的一種負責任態度。

 
投保教戰
挑選保單 參考四大指標
記者葉憶如/台北報導/經濟日報
有經濟能力、享受單身自由的單身族,如何挑選失能險,為自己老後長照生活撐起雨天時的傘。專家建議參考四大指標,一是保費豁免範圍愈大愈好,若1到11級失能等級都能有豁免保障最好;二是等待期愈短愈好;三是有保證給付最好;四是不因失能等級而打折,能100%全額給付最好。

全球人壽說,失能險的理賠依「失能等級表」來判定,保險公司會先給付一筆較大失能保險金,即「一次性給付金」。

通常一次性給付金會用在醫療、買輔具、或建立無障礙空間的花費上,對失能初期的困境非常有幫助,必須有足夠額度才行,大多商品在1到11級失能時,都會理賠一次性給付,但也有一些商品只賠6級以上較嚴重的失能,並非絕對。

至於扶助金給付條件,一旦保戶發生失能時,有的保單會在失能診斷確定日後就給予扶助金,而有的保單規定必須在診斷確定日後繼續生存六個月以上才給付,甚至有的時間要求更高,這也是要仔細考慮的差異點。

宏泰人壽多元行銷處副總陳銘正說,未來失能險承保的價格一定會變貴,等待期也會延長,因失能險本意是當發生失能狀況,在仍然生存的時間內,能獲得良好的照顧;但是當已經往生了,那表示被照護的需要已經終止。

錠嵂保經表示,當被保人不幸失能後,後面未繳完保費也不必繳了,這就是「豁免」,豁免判斷標準跟失能等級有關,有的商品只要失能都豁免,有的較嚴格,要到6級失能才可豁免。

對消費者來說,自然是11級失能就能得到豁免的保單比較有利,至於保證給付今年多家停賣或縮短,錠嵂保經表示,假設某張保單上寫著扶助金「保證給付」180個月,那被保人萬一只領了120個月便不幸過世,這時就會貼現改由家人(受益人)領取剩下60個月的錢,反之,則失能後活多久就領多久。

 
專家教你保/要保人、受益人 適時調整
林千鳳/經濟日報
我協助客戶理賠的過程中,最想推廣的概念是,壽險業務員如何設身處地了解客戶的現況,給予提前建議,許多保險業務員是「被動服務」:客戶打電話來說要理賠才啟動服務,但更大的客戶族群是不清楚自己什麼狀況可以獲得理賠,或是不知道早期保單的增額權利、取消批註、加費權益這是「主動服務」的最大原因。

身為金融服務業應該要「主動服務」,這是保險從業人員基本心態。我們單位在每一位新人進來時,給予的員工教育訓練都有「保單周年服務」,這就是主動服務的一環。

保單檢視中,最重要包括檢視保單要保人與受益人是否有變更需求。假設要保人與受益人沒有變更,有時因家庭關係變化、或是親人過世,都可能影響到受益人的權利。

例如,父親為子女投保儲蓄險,但父母親離婚,父親另娶繼母入門,結果沒想到父親過世之後,父親幫女兒投保的儲蓄險保單有保單價值準備金,被認定是父親遺留財產一部分,程序直接進入民法繼承篇,這時如果要保人沒有變更仍然是父親,要保人父親過世,按照民法,第一順位繼承是配偶以及子女,等於被保人無法順利拿到這張儲蓄險的相關權益。

另外,假設保單中要保人是父母,父母不幸病危時,就要提醒客戶將要保人變更為被保險人自己,就不會有繼承程序的問題(變更時保價金可能有贈與稅),業務員也應該協助確認保戶手中所有保單要保人,根據保戶現在狀況,評估是否有變更需求。

經常碰到的問題是,保戶結婚後的保單要保人與受益人也必須檢視,是否有變更需求。例如,婚前購買的保單身故保險受益人通常會填寫父母,但當婚後有子女時,將會牽涉到要保障的人除了父母可能也增加了配偶及子女,保障及受益人的安排需要重新討論。

保障周年服務時也會幫客戶檢視其他保險公司的保單,會提醒保戶受益人是否需要調整,常常看到大部分的保單都寫「法定繼承人」,因家庭狀況改變,法定繼承人不一定是原始初衷想保護的那位受益人,建議客戶第一順位「指定受益人」,第二順位再寫「法定繼承人」,最重要的是挑選專業及信賴的壽險顧問,每年協助做保單周年服務定時更新。

我建議,民眾要善用自家保險公司的專業顧問服務。全球人壽的保單周年服務定期照護保戶身體健康,再依據保戶身體狀況調整保單內容。

例如客戶曾因胸部纖維囊腫被除外,但過幾年後假設動過手術取出纖維囊腫,保戶可以透過健康檢查,向保險公司取消批註。

(全球人壽大墩營業處總監林千鳳提供,記者楊筱筠整理)

 
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《獨生子的秘密》─(3)


【嬰兒與母親電子報】提供完整婦幼保健觀念,兼具實用性、權威性、知識性的婦幼專業知識。 閱讀幾米繪本,經歷心靈的旅行,再到生活的各種新嘗試,【幾米Spa電子報】將成為你最溫柔貼心的陪伴。
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《獨生子的祕密》
作者:亞歷漢德羅.帕洛馬斯
譯者:葉淑吟
台灣東方出版

  當媽媽還住在家裡的時候,會在睡覺前來看我。她會帶一杯熱牛奶,念一些很棒的東西給我聽。有時她也會告訴我,她小時候住在英國的故事,雖然她不是和班克斯家的兩個孩子一樣住在倫敦,也就是瑪麗•包萍照顧的孩子,而是和她的爸爸媽媽住在一起,他們其實是養父母,不是親生的父母。有時她會念幾段瑪麗•包萍的故事給我聽,不過不是電影版,電影版的保母叫茱莉•安德魯絲,跟媽媽一樣是英國人,她念給我聽的是書本的,內容不盡相同,但是同一個角色。

 
《獨生子的祕密》─(3)
作者: 亞歷漢德羅.帕洛馬斯
譯者:葉淑吟

第三章 勇敢的決定,寶盒和星期四的信

吉耶

  當媽媽還住在家裡的時候,會在睡覺前來看我。她會帶一杯熱牛奶,念一些很棒的東西給我聽。有時她也會告訴我,她小時候住在英國的故事,雖然她不是和班克斯家的兩個孩子一樣住在倫敦,也就是瑪麗•包萍照顧的孩子,而是和她的爸爸媽媽住在一起,他們其實是養父母,不是親生的父母。有時她會念幾段瑪麗•包萍的故事給我聽,不過不是電影版,電影版的保母叫茱莉•安德魯絲,跟媽媽一樣是英國人,她念給我聽的是書本的,內容不盡相同,但是同一個角色。

  「這一個才是真的。」有一天她告訴我:「電影中是另外一個人。因為電影比較短,只能簡短敘述。」

  現在媽媽不在家,我得一個人睡覺。晚餐後,爸爸會開電腦寫信,然後等晚一點跟她通話,我得待在廚房看電視或者寫作業,不能靠近爸爸身邊,這是絕對禁止的,不然得接受處罰等等。但是每個星期三比較不同,我要早睡,因為星期四媽媽的信會寄到,爸爸說,如果我不早點睡,郵差會過門不入,我就得等到下個星期。所以昨晚我很早睡,今天信就躺在信箱裡,信封是紫羅蘭顏色,上面貼著娜席亞說的非常奇怪的郵票,因為她是從巴基斯坦來的,從學校圖書館的世界地圖來看,杜拜和巴基斯坦離很遠,或許這樣解釋不完全對,但是算了。

  下課休息時,我和娜席亞去洗手間一起讀信。嗯,是她聽我讀信,因為她有時不太理解一些字:

  我的小天空:

  爸爸跟我說你們過得很好,你非常用功讀書,還有你和你的朋友繼續排練聖誕節的表演。你不知我多希望能在那邊看你表演。但是放心,爸爸保證他會錄下來,把影片寄給我看。

  今天我一直想起你,因為有個女旅客帶著一支雨傘,握把是鸚鵡頭,雖然那是黃金做的,跟我們的仙女不一樣,也不會說話(誰知道呢?可能是我沒看到它說話)。告訴我,你開始寫你想要的聖誕節禮物清單了嗎?可別到最後一刻才臨時抱佛腳,好嗎?把清單給爸爸,他會寄給我,如果我們一起祈禱,從我這邊再加上你們那邊,願望會比較容易實現。

  好啦,我的小天空,我得停筆了。

  再過一個小時,我就要開始工作了,我還得先下去郵局寄信。喔,我也會寄一張你會喜歡的明信片。不對,不是海豚(你記得你問過我,這裡是不是有海豚嗎?)。那是儒艮,是……是美人魚的爸爸 !對 !你不知道有男生的美人魚吧?這裡就有。你看看,世界上存在多美妙的事物。

  我非常愛你,兒子。無邊無際,直到永遠。千萬不要忘記。

  媽媽

  附注:爸爸跟我說你有個非常可愛的女生朋友,她叫瑪莉亞,幫了你很多忙。真好 !我相信她是個非常善良的女人。喔,聽爸爸的話,不要常常惹他生氣,你知道他的脾氣。

  娜席亞從信封抽出明信片,看著照片上的男生美人魚。那像是一頭生活在海裡的熊,可是沒有毛,很醜,跟食堂的守衛聖巴斯提安像極了,我們忍不住笑了出來,笑到甚至有點漏尿,不得不趕快跑進廁所,以免弄髒衣服,就像我睡覺時偶爾會這樣。

  從廁所走出來後,娜席亞還在看男生美人魚。

  「或許我長大以後會喜歡到處旅行,就像你媽媽。」

  我沒說什麼,她把明信片遞還給我。

  「你知道嗎?我已經不想當公主了。」她稍稍笑了一下,伸手遮住嘴巴。

  「不想?」

  「不想。」她搖搖頭回答,接著又說:「現在我想當杜拜的空姐。」

  我們兩個笑了起來,可是壓低聲音,以免笑聲傳到走廊上。

  「為什麼?」

  「因為我覺得公主得一直待在一個地方,哪裡都不能去,要戴著面紗,要保持非常安靜,我媽媽在超市收銀機旁就是這樣,可是就算不在超市,還是會有個老公一直監視。我不喜歡這樣。有個空姐媽媽真棒,不是嗎?走在流行前端,又那麼漂亮,像是寶萊塢女演員,可是是金髮的,不需要一直跳舞和唱歌,那樣很累……」

文章出處/資料提供:台灣東方  

 
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每週一的連載故事:《獨生子的祕密》

 
10~12月台北捷運免費賞蝶導覽

◎集合時間地點:
12/08 義學坑 李成華 楊淑萍 李家茜 歐陽東麟 早上08:30捷運丹鳳站1號出口集合 逾時不候!
12/08 豐原中正公園 黃玲娜 陳碧錦 涂承暉 彭怡文 早上09:00豐原漆藝館大門口集合 逾時不候!
12/08 文心森林公園 李怡嬋 陳佩華 陳貞男 楊家萱 早上09:00臺中文心森林公園捷運站出口內集合 逾時不候!

活動須知:
1.本活動為推廣蝴蝶生態保育之義務導覽活動,免費且不需事先報名(團體請另外申請)。集合後由解說員帶領民眾轉乘公車或步行前往當日賞蝶地點。
2.建議自備:蝴蝶圖鑑、筆記本、相機、雙筒望遠鏡、遮陽帽(雨具)、車資及水壺,活動於中午結束並原地解散。
3.若遇天候不佳,行程由領隊機動調整,經中央氣象局發佈颱風或豪雨特報停止上班上課則該日活動取消。
4.本活動目的在帶領民眾欣賞、觀察蝴蝶生態之美,活動進行中除解說員解說必要之捕蟲網操作外,嚴禁參與者採集及捕捉行為。
5.排班解說員以台灣蝴蝶保育學會網站公告為準。

活動日期:2019年12月8日早上8:30於各賞蝶地點之捷運站集合,逾時不候!
活動地點:奇美博物館特展廳(台南市仁德區文華路二段66號)
費用:待主辦單位公告。
主辦單位:社團法人台灣蝴蝶保育學會
指導單位:行政院農業委員會林務局
活動網站:http://www.butterfly.org.tw/?page_id=1036

 
Color Sparkle 玩色派對 ─ 時空之門 X

一年一度熱鬧的慶典季節即將到來,大小朋友已經準備好迎接搗蛋萬聖節和聖誕節的交換禮物了嗎?博物館推出時空之門的特別活動,邀請大家穿出當月主題色彩,一起來人文遠雄博物館參加搞怪、又逗趣的玩色派對呦!

活動日期:2019年12月1日至2019年12月31日重覆於每週二、三、四、五、六、日10:00至18:00
活動地點:人文遠雄博物館-建築文化館(新北市汐止區新台五路一段97號4樓
費用:免費活動歡迎參加
主辦單位:人文遠雄博物館
聯絡信箱:g0223@garglory.com.tw  

 
 
 
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